Potensi, Layanan E-KYC dan Penerapannya di Indonesia

Layanan e-kyc Indonesia

Hingga saat ini, aplikasi e-kyc di Indonesia telah mulai berjalan sehingga mempermudah klien untuk mendaftar suatu layanan. Sebagian layanan fintech telah mulai mengadopsi metode ini buat mengenali klien. OJK sendiri memang menekankan pentingnya e-kyc di industri finansial dalam memahami pelanggan.

Terdapat sebagian area yang disaat ini telah mengaplikasikan e-kyc di Indonesia, di antaranya yakni perbankan, asuransi, fintech sampai pialang( Agen). Di zona perbankan, e-kyc dilakukan untuk pelanggan yang akan membuka rekening baru tanpa wajib mendatangi kantor agen. Tidak cuma itu, e-kyc pula digunakan pabrik perbankan buat pengajuan angsuran online, pencairan anggaran pensiun sampai layanan digital customer service. Hal yang serupa pula dicoba di industri asuransi. Di industri fintech, khususnya untuk yang berkecimpung di zona P2P, e-kyc bakal mempermudah klien, baik itu lender atau borrower.

Digitalisasi sudah mengekspos bidang usaha pada resiko baru, seperti pengecohan melalui identitas online, pengambilalihan akun sampai pelanggaran informasi pribadi konsumen. Data individu pelanggan yang bocor bisa diakses lewat dark website, alhasil membuat konsumen rentan kepada perampasan identitas serta gempuran pengambilalihan akun.

Tantangan yang lain, terpaut dengan penyimpanan informasi individu pelanggan yang menjadi keharusan untuk perusahaan perbankan ataupun fintech. Karena, walaupun e-kyc yang dipakai diadakan oleh pihak ketiga, bank digital serta fasilitator layanan fintech yang menjadi pihak penanggung jawab atas keamanan e-kyc serta memastikan e-kyc terjamin buat pelanggan.

Pertumbuhan kerawanan siber itu membuktikan perlunya sistem validasi berplatform biometrik yang kokoh buat memenuhi tata cara konvensional seperti password serta otentikasi dua faktor lewat SMS. Metode mutahir untuk konfirmasi pelanggan yakni dengan memakai teknologi e-kyc.

e-kyc indonesia
layanan e-kyc indonesia

Apa itu e-kyc

e-KYC merupakan proses uji tuntas calon pengguna layanan jasa keuangan, di mana sebuah lembaga dapat memeriksa kelayakan orang tersebut untuk memperoleh layanan.
e-KYC adalah fungsi penting untuk menilai risiko pelanggan dan persyaratan hukum untuk mematuhi undang-undang Anti-Money Laundering (AML).
KYC yang efektif melibatkan mengetahui identitas pelanggan, aktivitas keuangan mereka, dan risiko yang mereka timbulkan.

Lebih penting lagi, KYC adalah praktik mendasar untuk melindungi organisasi Anda dari penipuan dan kerugian akibat dana dan transaksi ilegal.

“KYC” mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh lembaga keuangan (atau bisnis) untuk:

  • Penetapan identitas pelanggan
  • Memahami sifat aktivitas pelanggan (tujuan utamanya adalah untuk memastikan bahwa sumber dana pelanggan adalah sah)
  • Menilai risiko pencucian uang yang terkait dengan pelanggan tersebut untuk tujuan memantau aktivitas pelanggan

Untuk membuat dan menjalankan program KYC yang efektif dibutuhkan elemen Program Identifikasi Pelanggan (CIP) Di AS, CIP mengamanatkan bahwa setiap individu yang melakukan transaksi keuangan perlu diverifikasi identitasnya. Disediakan dalam Patriot Act, CIP dirancang untuk membatasi pencucian uang, pendanaan terorisme, korupsi dan kegiatan ilegal lainnya.

Yurisdiksi lain memiliki ketentuan serupa; lebih dari 190 yurisdiksi di seluruh dunia telah berkomitmen pada rekomendasi dari Financial Action Task Force (FATF), sebuah organisasi pan-pemerintah yang dirancang untuk memerangi pencucian uang. Rekomendasi ini mencakup prosedur verifikasi identitas.

Hasil yang diinginkan adalah entitas yang diwajibkan secara akurat mengidentifikasi pelanggan mereka.

e-KYC Market Size

Pasar e-KYC Global diperkirakan tumbuh dari USD 291,14 Juta pada 2019 menjadi USD 1,568,95 Juta pada 2027, dengan CAGR 23,4% selama periode perkiraan dari 2020-2027.

Faktor-faktor seperti sistem yang aman, sistem tanpa kertas dan kerja, proses bebas biaya dan ramah regulator diharapkan dapat mendorong pertumbuhan pasar e-KYC di telepon seluler. Selain itu, peningkatan jumlah penipuan terkait identitas dan meningkatnya pentingnya manajemen kepatuhan mendorong pertumbuhan lebih lanjut.

Baca juga : Mengenal Tanda Tangan Digital Indonesia Lebih Jauh

Analisis Regional

Amerika Utara mendominasi pasar e-KYC global sebesar 45% pada 2019

Amerika Utara secara teknologi sangat maju, memiliki jumlah pengadopsi awal yang sangat tinggi, dan banyak pemimpin pasar yang hadir di wilayah ini. Selain itu, faktor lain seperti inisiatif pemerintah, pengembangan SIM berbasis identitas digital, integrasi blockchain, ML dan AI untuk mengamankan identitas digital bertanggung jawab atas pangsa maksimum wilayah ini di pasar e-KYC.

Asia Pasifik diperkirakan tumbuh pada CAGR tercepat sebesar 24,2% selama periode perkiraan tahun 2020 – 2027. Meningkatnya jumlah ancaman eksternal dan internal, peningkatan AI, IoT dan adopsi cloud diharapkan dapat meningkatkan pasar.

Saat ini penggunaan identifikasi biometrik diwajibkan di berbagai negara berkembang untuk mencegah Pencucian Uang.

Pemain Pasar Utama:
Berikut adalah perusahaan kunci teratas dalam analisis Pasar e-KYC Global

  • Acuant (U.S.)
  • Trust Stamp (U.S.)
  • Pegasystems Inc. (U.S.)
  • Mitek (U.S.)
  • Jumio (U.S.)
  • Trulioo (Canada)
  • Onfido (U.K.)
  • GB Group (U.K.)
  • IDnow GmbH (Germany)
  • Financial Software & Systems Pvt. Ltd. (India)
  • GIEOM Business Solutions (India)
  • Panamax Inc. (India)
  • Tata Consultancy Services (TCS) (India)
  • Wipro Technologies (India)
  • Au10tix (Israel)
  • EverCompliant (Israel)

Analisis Segmentasi

Berdasarkan penerapannya, segmen perbankan mendominasi pasar sebesar 40% di tahun 2019

Di antara semua aplikasi, bank menyumbang bagian maksimum dan diperkirakan akan terus memberikan kontribusi besar selama periode perkiraan juga. Berbagai faktor seperti meningkatnya penerapan e-KYC untuk menghilangkan dokumen selama pengajuan pinjaman dan mengotomatiskan aktivitas orientasi pelanggan mengarah pada peningkatan pertumbuhan.

Peningkatan penggunaan e-KYC, meningkatkan layanan seperti pembayaran digital dan digital onboarding dan dengan demikian meningkatkan pengalaman pelanggan dan mendorong pertumbuhan verifikasi digital di seluruh dunia.

Saat melakukan onboarding digital, bank melakukan penyaringan AML dan pemeriksaan identitas; dan memanfaatkan kombinasi Artificial Intelligence (AI), Live Video dan Optical Character Recognition (OCR) dengan demikian semakin meningkatkan keaslian pelanggan.

Laporan pasar e-KYC global dibagi menjadi:

Berdasarkan Aplikasi

  • Lembaga keuangan
  • Bank
  • Perusahaan Telekomunikasi
  • Penyedia Layanan Pembayaran Elektronik
  • Perusahaan asuransi
  • Badan Pemerintah
  • Lainnya

Cakupan regional mencakup data nilai (pendapatan) dan volume untuk negara dan wilayah yang disebutkan di bawah ini:

  • Amerika Utara (AS, Kanada, Amerika Utara lainnya)
  • Eropa (Inggris, Jerman, Prancis, Italia, Spanyol, Sisa Eropa)
  • Asia Pasifik (Cina, Jepang, India, Asia Tenggara, Sisa Asia Pasifik)
  • Amerika Latin (Brasil, Meksiko, Amerika Latin Lainnya)
  • Timur Tengah dan Afrika (Arab Saudi, UEA, Afrika Selatan, Timur Tengah dan Afrika lainnya)

Tahun-tahun yang dipertimbangkan dalam laporan ini adalah:

  • Tahun Bersejarah: 2016-2019
  • Tahun Dasar: 2019
  • Perkiraan Tahun: 2020
  • Prakiraan Tahun 2020 hingga 2027

Keuntungan Utama untuk membeli Laporan Pasar e-KYC:

  • Untuk mendapatkan analisis lengkap tentang potensi pasar, pertumbuhan dan data tren
  • Untuk menganalisis tren kompetitif saat ini di pasar dan strategi yang digunakan oleh pemain kunci untuk memperkuat bisnis mereka & posisi pasar terkemuka
  • Evaluasi tantangan dan risiko pasar utama dan terapkan solusi atau strategi untuk memitigasi risiko pasar
  • Untuk mendapatkan pemahaman yang jelas tentang ruang lingkup pasar global, potensi, pendorong yang memengaruhi pertumbuhan, hambatan, dan peluang
  • Untuk melihat prospek pasar masa depan dan prospek pertumbuhan untuk keputusan bisnis strategis seperti ekspansi portofolio produk atau geografis
  • Selain laporan sindikat, kami juga menawarkan solusi penelitian dan layanan konsultasi yang disesuaikan untuk kebutuhan bisnis tertentu

Sorotan Utama dari Laporan Pasar e-KYC:

  • Analisis terperinci dari perkiraan ukuran pasar dalam hal nilai (pendapatan), volume dan tingkat pertumbuhan di tingkat negara dan wilayah untuk setiap segmen dan sub-segmen
  • Analisis daya tarik pasar untuk setiap segmen utama
  • Tren dan perkembangan industri saat ini membentuk pasar
  • Analisis pangsa pasar kompetitif untuk pelaku pasar utama, analisis harga dan biaya bersama dengan pembandingan produk
  • Untuk menganalisis kantong pendapatan di pasar untuk pemangku kepentingan atau vendor besar dengan mengkategorikan segmen pertumbuhan tinggi tertentu
  • Analisis kualitatif faktor pendorong pertumbuhan, peluang, hambatan, tantangan pasar dan risiko atau ancaman

Penerapan e-KYC di Hongkong

Peraturan e-KYC awal tampaknya memiliki kesamaan pendekatan yang sedikit lebih kabur dalam persyaratannya. Alih-alih mewajibkan teknologi atau proses tertentu, mereka memberikan panduan umum dan tetap terbuka untuk menganalisis dan menyetujui / menolak prosedur tertentu oleh lembaga keuangan secara ad hoc.

Dalam hal ini, Hong Kong adalah contoh yang menarik. Undang-undang Anti-Pencucian Uang dan Undang-undang Pendanaan Teroris (AMLO) Hong Kong – pertama kali diterbitkan pada tahun 2011 – adalah bagian utama dari undang-undang kota yang mencakup uji tuntas pelanggan dan persyaratan penyimpanan catatan.

Ini mencakup persyaratan khusus ketika pelanggan tidak hadir secara fisik untuk tujuan identifikasi tetapi mempertahankan pendekatan tingkat tinggi.

Pada Februari 2019, HKMA (Otoritas Moneter Hong Kong) merilis edaran terbaru tentang “orientasi jarak jauh pelanggan individu”. Panduan baru tidak memberikan daftar tindakan khusus untuk diikuti, tetapi menyatakan bahwa teknologi yang diadopsi untuk tujuan orientasi jarak jauh harus mencakup otentikasi / verifikasi identitas dan pencocokan identitas (misalnya pengenalan wajah, deteksi kehidupan).

Variasi dari model Hong Kong ini termasuk Malaysia dan pedoman Uni Eropa secara keseluruhan. Pada Desember 2019, BNM (Bank Negara Malaysia) mengeluarkan draf persyaratan untuk lembaga keuangan yang ingin menerapkan e-KYC, termasuk penggunaan teknologi biometrik, deteksi penipuan, dan deteksi kehidupan.

Sisi positif dari model fleksibel ini – yang bergantung pada dokumen identitas ditambah deteksi kehidupan – adalah bahwa hal itu menghasilkan ekosistem solusi yang luas yang tidak rentan terhadap satu serangan yang dapat bekerja di seluruh sistem keuangan.

Sisi negatifnya adalah ketidakpastian yang disebabkan oleh persyaratan yang relatif tidak jelas bagi tim kepatuhan yang bertanggung jawab yang ingin mengadopsi teknologi baru yang inovatif.

Baca : Layanan E-kyc di Indonesia

Penerapan e-KYC di Jerman

Cara lain – entah bagaimana lebih tradisional – untuk mencegah peniruan palsu selama proses e-KYC adalah dengan mengganti pertemuan langsung dengan panggilan video dua arah.

Salah satu yurisdiksi pertama yang mengadopsi pendekatan verifikasi video adalah Jerman. BaFin, regulator Jerman, menanggapi tuntutan untuk proses orientasi yang lebih nyaman dalam arahan 2014 yang diperbarui pada 2017. Untuk pertama kalinya, BaFin memungkinkan identifikasi dan verifikasi pelanggan melalui tautan video dua arah langsung dengan profesional kepatuhan.

Contoh penting lainnya termasuk RBI (Reserve Bank of India), yang pada Januari 2020 mengumumkan akan mengizinkan KYC berbasis video sebagai opsi untuk menetapkan identitas pelanggan. Di India, industri keuangan telah lama meminta izin untuk melakukan KYC video untuk mengatasi tingginya biaya menjangkau pelanggan secara fisik di lokasi terpencil.

Demikian pula, pada tahun 2018, MAS (Monetary Authority of Singapore) secara eksplisit menyarankan bahwa konferensi video real-time untuk verifikasi identitas harus “sebanding dengan komunikasi tatap muka”.

Verifikasi video memiliki keuntungan untuk mencegah beberapa versi pencurian identitas dan mudah dipahami hanya sebagai versi digital dari orientasi tatap muka tradisional oleh regulator dan lembaga keuangan. Namun hal ini memberikan beban besar pada tim yang mengelola banyaknya video call masuk dan tidak memiliki keunggulan dalam skalabilitas dibandingkan dengan orientasi langsung secara tradisional.

Penerapan e-KYC di Swedia dan India

Bisa dibilang salah satu pendekatan yang lebih radikal untuk e-KYC melibatkan pembuatan ID digital federasi atau utilitas KYC terpusat. Model ini mengamanatkan penciptaan sumber informasi resmi yang dapat dipercaya – seringkali, tetapi tidak selalu disediakan oleh pemerintah – yang dapat dirujuk oleh lembaga keuangan saat memeriksa identitas calon pelanggan.

India, dengan sistem Aadhaar e-KYC, adalah salah satu pelopor variasi terpusat model ini. Diluncurkan pada 2009 dan dilihat sebagai pola dasar eID global, Aadhaar sekarang memiliki lebih dari 1,21 miliar pengguna. Sederhananya, Aadhaar adalah nomor identifikasi individu yang dikeluarkan oleh Unique Identification Authority of India (UIDAI) untuk tujuan menetapkan identitas unik setiap individu yang berlangganan.

Sayangnya, skema terpusat rentan terhadap risiko besar dari serangan peretasan atau kesalahan implementasi. Aadhaar telah melihat secara tepat hal ini terjadi pada Januari 2019, ketika pemerintah India mengumumkan bahwa jutaan catatan biometrik lengkap pengguna Aadhaar bocor, yang mendorong penghentian sementara penggunaan sistem oleh non-pemerintah.

Di Singapura, pemerintah memperkenalkan platform data pribadi digital yang dikenal sebagai MyInfo pada Mei 2016 untuk merampingkan verifikasi identitas selama transaksi online. Sejak diperkenalkan, MAS tidak mewajibkan lembaga keuangan yang telah diberi akses ke data MyInfo pelanggan untuk mendapatkan dokumen tambahan guna memverifikasi identitas pelanggan. Singapura lebih berhasil dalam melindungi data pengguna MyInfo dengan merancang sistem yang sangat aman yang berfungsi tanpa mendistribusikan data tersebut di banyak tempat.

Swedia menyajikan contoh menarik lainnya dari jenis skema ID digital lainnya: skema ID digital federasi yang pertama kali diperkenalkan oleh bank, tetapi eID yang dibuat sekarang juga diterima sebagai bentuk identifikasi oleh otoritas pemerintah. Sekelompok bank besar Swedia – termasuk Danske Bank, Länsförsäkringar Bank dan Swedbank – memperkenalkan sistem BankID pada tahun 2003.

Diperkirakan bahwa 80% populasi Swedia sekarang secara konsisten menggunakannya. Data identitas dalam skema ini berada di bank pengguna, bukan di tempat terpusat dan oleh karena itu kurang rentan terhadap serangan peretasan atau implementasi yang tidak aman.

Penerapan e-KYC di Inggris

Sementara sebagian besar skema KYC dan persyaratan AML mengambil pendekatan berbasis risiko (memberi saran pada tingkat pengawasan yang berbeda berdasarkan potensi risiko yang terkait dengan calon pelanggan), Otoritas Perilaku Keuangan di Inggris membawa masalah ke tingkat berikutnya.

Joint Money Laundering Steering Group (JMLSG) adalah badan yang bertugas menghasilkan panduan untuk membantu penyedia jasa keuangan dengan kewajiban mereka dalam hal undang-undang AML / CTF Inggris.

Di bawah panduan JMLSG saat ini, pelanggan berisiko rendah memenuhi syarat untuk uji tuntas yang disederhanakan (SDD). Berdasarkan SDD, lembaga keuangan dapat memverifikasi identitas pelanggan hanya dengan mengumpulkan informasi nama, tanggal lahir, dan alamat tempat tinggal dan memverifikasi informasi yang diberikan terhadap sumber resmi (misalnya daftar pemilih, keputusan pengadilan, lembaga kredit).

Di bawah aturan JMLSG, kriteria verifikasi disebut 2 + 2 karena mewajibkan lembaga keuangan untuk mencocokkan 2 poin data yang diberikan oleh pelanggan ke 2 poin data dari sumber yang dapat dipercaya. Misalnya, nama orang tersebut ditambah tanggal lahirnya, atau nama ditambah alamatnya.

Dengan uji tuntas yang disederhanakan vs ditingkatkan, model Inggris mungkin menjadi sumber inspirasi utama bagi regulator Bangladesh ketika mempersiapkan persyaratan e-KYC yang baru mereka perkenalkan.

Menariknya, dalam waktu yang memisahkan kodifikasi peraturan e-KYC pertama dari peraturan yang lebih baru, tampaknya pemahaman dan kesediaan regulator untuk mengadopsi RegTech dalam skala besar telah meningkat pesat.

Keakraban dengan fungsi seperti perbandingan wajah, verifikasi ID bertenaga AI, dan deteksi keaktifan telah meningkat, dan sebagai hasilnya, referensi ke inovasi semacam itu secara eksplisit dimasukkan dalam peraturan di seluruh dunia.

Dari semua model yang dianalisis, yang saya perkirakan akan mewakili standar paling populer adalah yang diadopsi di Hong Kong (otentikasi / pencocokan identitas) dan Singapura (ID digital). Dengan merangkul solusi RegTech mutakhir, regulator Hong Kong dalam praktiknya menunjukkan komitmennya terhadap inovasi tanpa mewajibkan pembatasan yang terlalu ketat pada perangkat lunak apa yang akan digunakan atau prosedur yang tepat untuk diikuti.

Pada saat yang sama, skema ID digital telah terbukti sangat berguna untuk menstandarkan identifikasi pelanggan untuk lembaga keuangan, memotong biaya, dan menyederhanakan proses internal ke tingkat yang tinggi.

Meskipun pengenalan skema ID digital yang didukung oleh teknologi baru (misalnya blockchain) mungkin masih membutuhkan waktu, keberhasilan program yang menggunakan teknologi yang lebih tradisional tidak boleh di bawah.

 

Layanan E-KYC Indonesia melalui Solusi e-kyc Enkripa.id

Solusi Lengkap e-KYC Indonesia. Disesuaikan untuk Kebutuhan Perusahaan.

Ketersediaan SLA tinggi & jaringan yang dilindungi dari DDOS dengan enkripsi AES 256-bit yang kuat. Solusi Enkripa hadir dengan setelan keamanan yang digunakan & dibutuhkan oleh perusahaan. Integrasikan Veiris ke dalam aliran bisnis Anda hanya dengan beberapa klik.

 

Demikian bahasan terkait : Potensi, Layanan E-KYC dan Penerapannya di Indonesia

keyword suggest : apa itu kyc, kyc indonesia, prosuder e-kyc, e kyc indonesia ,e kyc gagal, e kyc ditolak, e kyc bri ditolak, kyc adalah, verifikasi e kyc bri ditolak

Tinggalkan komentar